Le processus des ventes à découvert

Avec les changements massifs qui ont eu lieu dans le secteur de l’immobilier au cours des deux dernières années environ, la vente à découvert et les saisies sont devenues assez populaires.

Étant donné que de nombreuses maisons ont subi une perte de valeur, beaucoup de gens cherchent des options qui leur permettent d’éviter les effets négatifs dont souffrent les propriétaires en difficulté financière. Cette situation a entraîné une grande confusion et une frustration compréhensible, sans parler du nombre croissant de propriétaires qui cherchent à obtenir de l’aide par divers moyens.

L’un des aspects les plus mal compris de ce processus est le terme  » forclusion forcée« . Lorsqu’on parle de ventes courtes et de saisies, beaucoup de gens croient à tort qu’une fois qu’une maison est répertoriée comme une vente à découvert, ou sur le point d’être saisie, la propriété est transférée au prêteur. Si cela est vrai pour la majorité de ces types de transactions, ce n’est pas le cas pour toutes.

vente à découvert

Souvent, les propriétaires sont en mesure de rester dans leur maison dans le cadre d’un accord de vente à découvert, avec l’accord de leur prêteur qu’ils ne manqueront pas à leur contrat. Que la maison soit listée comme une vente à découvert ou une propriété saisie, il n’y a aucune obligation légale de quitter la maison.

Alors comment se fait-il que cela soit si confus ? La raison de cette confusion tient au fait qu’il y a deux domaines clés qu’il faut comprendre. Le premier concerne le droit de rachat.

Le droit de rachat est un droit qui est accordé au propriétaire (et à toute personne ou entité qu’il désigne) de récupérer complètement sa propriété, quel que soit le prêt initial. Il s’agit d’une distinction importante, car cela signifie que si un créancier hypothécaire choisit de reprendre la propriété par le biais d’une saisie, il n’a plus le droit de racheter la propriété. La seule façon pour lui de récupérer le bien est de rembourser lui-même le prêt.

Le deuxième point à examiner concerne le droit du prêteur de poursuivre la propriété. En termes simples, la forclusion est considérée par de nombreux experts juridiques et par la majorité du grand public comme un processus dans lequel le prêteur prend possession de la maison, généralement par le biais d’une procédure judiciaire, afin de récupérer le prêt. En fait, certaines institutions financières ont cherché à ajouter de tels intérêts et frais au solde du prêt afin de réaliser de meilleurs bénéfices et de conserver leur part de marché.

La façon dont cela se passe a souvent pour conséquence que le prêteur « a besoin » de récupérer la propriété, une fois que la maison a été complètement reprise. Encore une fois, ce n’est pas le cas.

En tant que propriétaire, la deuxième partie du processus qui a semé la confusion chez les particuliers est le processus par lequel le prêteur prend possession de la propriété lors d’une vente de saisie. Lors de cette vente, la vente à découvert est l’une des trois options (les autres étant la revente ou la vente par saisie).

vente à  découvert - contrat

Les propriétaires peuvent choisir de placer leur maison dans l’un de ces trois types de propriété (ni une vente à découvert ni une saisie). Cela dit, il est important de noter qu’une vente à découvert n’est généralement qu’un des trois types de transactions. Cela dit, il est important de noter qu’un propriétaire ne pourra généralement pas se qualifier pour plus d’un des deux autres types de transaction, quel que soit le type de vente à découvert choisi.

Le dernier malentendu dont beaucoup de propriétaires ne sont pas conscients concerne une troisième transaction souvent négligée, qui se produit souvent directement après la saisie de la maison (saisies Ned Ball).

Pendant la majeure partie de sa vie, la maison d’un emprunteur est le point central de sa vie financière. Les propriétaires se tournent généralement, par crainte, vers un soutien financier dans les moments difficiles, qu’ils perçoivent comme étant indisponible. Un propriétaire peut chercher à sécuriser sa vie financière en refinançant sa propriété.

Ce point n’est généralement pas pris en compte au moment du refinancement, mais si un propriétaire est incapable de refinancer son prêt hypothécaire ou le montant du prêt pour lequel il est qualifié, il risque de perdre sa maison. Le prêteur se voit littéralement accorder son « intérêt » dans la propriété par l’emprunteur au moment de la signature de l’hypothèque. Cela signifie qu’une fois que le prêteur a son intérêt, il a le droit, selon la loi, de percevoir le montant total ou le montant convenu dans un certain délai afin de régler le prêt.

L’essentiel de ce problème potentiel pour les propriétaires est double. Premièrement, ils ont investi de grosses sommes d’argent dans leur maison en termes de points et de frais (parfois jusqu’à 5 % de la maison) et deuxièmement, ils ont probablement fait de gros efforts en termes d’autres accords de prêt pour obtenir un prêt hypothécaire. Par conséquent, non seulement le prêteur sera en mesure d’exiger une pénalité en appliquant cette partie particulière de la loi, mais de nombreux cabinets d’avocats peuvent également l’assister dans les litiges, moyennant des frais.

Pour le propriétaire, les conséquences de cette idée fausse, sur le plan juridique, signifient qu’il perd sa maison lors d’une vente forcée.

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